Регулярно публикуем полезные материалы по финансам. Подпишитесь, чтобы не пропустить.
Мы — профессиональные финансисты с опытом работы в «большой четверке», Евросети и ВТБ. Помогаем среднему и малому бизнесу наладить контроль финансов и эффективно решать любые финансовые проблемы.

Блог

Темы блога:

Чек-лист: есть ли у компании шансы получить кредит?

Бывает, что предприниматель, искренне гордящийся своей компанией или проектом, получает отказ от банка в кредите и удивляется — почему? Может быть банк «неправильный» или кредитную заявку не так заполнили?

Любой банк рассматривает компанию примерно по одним и тем же объективным параметрам, где основной источник данных — это отчетность. Вот краткий чек-лист для «быстрой» оценки готовности компании претендовать на заемное финансирование.

1) Срок существования компании. Банки не кредитуют компании моложе хотя бы полугода. Чем больше и «длиннее» кредит, на который вы претендуете, — тем более долгую историю нужно иметь «за плечами». Обычно это 3 года.

2) Безубыточность деятельности. Чистый убыток по отчетности — однозначный стоп-фактор для банка.

3) Наличие залога. Банк максимально страхует свои риски, поэтому в абсолютном большинстве случаев потребует обеспечить кредит залогом. Важное условие — залог должен своей стоимостью превышать сумму кредита в 1,5-2 раза и быть достаточно ликвидным. Не подойдет, например, устаревшее или слишком специфическое оборудование, которое сложно реализовать на открытом рынке.

4) Структура капитала, или соотношение собственных и заемных средств компании. Собственные средства — это обычно собственный капитал фирмы плюс нераспределенная прибыль. Заемные средства — это привлеченные ранее кредиты и займы. Допустимым считается соотношение 1:1, если же заемный капитал превышает собственный в 2 и более раз, банк сочтет компанию слишком «закредитованной».

5) Ликвидность. Характеризует запас финансовой прочности, позволяющий компании выдерживать внезапные изменения в рыночной конъюнктуре, задержки платежей со стороны клиентов, колебания продаж, непредвиденные расходы и т. д. Рассчитывается по балансу как отношение краткосрочных активов к краткосрочным обязательствам. Нормальное значение — не менее 1.

6) Кредитная история и платежеспособность. Отсутствие в истории компании просрочек по обслуживанию банковских долгов, а также просроченных обязательств перед бюджетом и сотрудниками.

7) Отсутствие негативной динамики. Банк смотрит текущие финансовые показатели компании и сравнивает их значения с предыдущими периодами. Если налицо резкое изменение структуры баланса или ухудшение финансового положения (резко сократилась выручка или прибыль, кратно увеличилась «дебиторка» или «кредиторка») — банк усомнится в способности компании обслуживать и возвращать свои долги.

Поделиться
Отправить
Ваш комментарий
адрес не будет опубликован

ХТМЛ не работает

Ctrl + Enter
Популярное